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创新影响着价值链的每个环节，但最重要的颠覆可能发生在银行的业务承接和销售流程上。回顾一下银行的基本业务模式就可以了解其中的盈利情况，将近六成的银行利润来自于业务承接、销售、分销和其他面向客户的活动。这些活动的净资本收益率达到了22%的诱人水平。

今年以来，银联方面多次发布相关函件，从大商户模式、移动设备管理等方面严惩支付违规行为。截至目前，移动设备外接受理终端关停品牌名单共有1285个品牌被关停，银联卡支付应用软件未报备品牌共有378家。据了解，当时被关停或列入黑名单的产品，有不少均涉及信用卡代还业务。

8月19日凌晨零时20分许，东莞虎门交警在虎门镇连升路酒吧街路段设置固定执勤点时，一辆号牌为粤S2K**0的白色小型轿车被执勤人员拦截接受例行检查。从打开的车窗中，民警闻到车中散发出的浓烈酒气，该车车内共有三名大人，一名小孩，其中一名大人是孕妇，是司机杨某的妻子。

为防范风险，上述文件还要求，北京市辖内商业银行应加强对信用卡小额多笔循环套现还款、境外套现等新型套现风险特征的分析，持续优化套现交易监控模型，采取有效措施防范信用风险延期暴露、共债风险向银行集聚以及跨境洗钱等风险。同时，《意见》通过细化操作规范和业务原则，督导商业银行在帮助、教会持卡人主动防范欺诈风险等方面主动履行更多社会责任。如，商业银行应劝导客户根据实际需要，通过柜面、网上银行、手机银行等多种渠道，设置银行卡“账户安全锁”，包括锁定交易地点、交易时间、交易类型、交易限额等参数；对于存量银行卡，应主动告知客户在无境外交易需求情况下及时关闭境外交易权限等。

娄秋琴进一步分析，P2P平台一旦涉及自融，就已经脱离了信息中介的本质，属于国家整改甚至取缔的对象，将面临淘汰整合甚至市场退出。如果涉及非法集资，企业及相关负责人还可能构成非法吸收公众存款罪或者集资诈骗罪，将面临刑事审判和刑事处罚。“如果平台存在自融的情形，尤其是假标的情况下，资金的流向、最终使用用途，投资人均无法准确获知。而前期已经发生的e租宝、快鹿等案件，投资者的资金被平台的股东、实际控制人、高管等挥霍，或者用于投资股票等高风险领域，并且平台发假标后，往往会借新还旧，兑付风险逐渐增大，如果最终出现资金链断裂，无法向投资人兑付，投资人损失投资资金，也极易造成群体性事件。”冉晋告诉记者。

此外，记者发现，截至发稿，华融证券的官网其他功能仍正常运行，但在公司高管的介绍一栏，一直处于“系统维护中”。责任编辑：王潇燕合规、控风险已是悬在银行人头顶的一把利剑。在近两年的媒体宣传中，不难发觉，各家银行都在积极搭建着零风险全面合规的良好形象。